Тенденции и реалии наличного денежного обращения в России

Перспектива полной отмены наличных денег и перехода на безналичное денежное обращение, очевидно, пока еще является утопией. Использование в расчетах монет и банкнот диктуется как минимум тем, что не изобретен другой платежный инструмент, который позволял бы осуществлять их так же надежно, просто, доступно, анонимно и относительно дешево. В связи с этим возрастает значение оптимизации механизмов обращения денежной наличности и решения других проблем в этой области.

Одна из наиболее важных проблем оборота наличности сегодня - поддельные денежные знаки. На борьбу с этим явлением тратится немало средств и усилий, например, постоянно выпускаются новые модификации существующих купюр с дополнительными признаками подлинности. В результате количество фальшивок постепенно сокращается. Так, согласно статистике Центрального банка РФ, за первые 9 месяцев минувшего года в стране было выявлено 99,5 тыс. поддельных российских купюр, что на 11% меньше, чем за тот же период 2009 г. (112 тыс. фальшивок).

Тем не менее поддельные банкноты периодически обнаруживаются в различных регионах страны. Это происходит по ряду причин, в частности, повышается техническая оснащенность изготовителей высококачественных подделок и, что особенно подчеркивают представители ЦБ, далека от 100%-ной степень обнаружения фальшивых купюр в банковских отделениях. В связи с этим Банк России намерен осуществлять плановые проверки технической оснащенности кредитных организаций для определения подлинности банкнот. В случае выявления нарушений по итогам проверок к банкам могут быть применены в основном предупредительные санкции, и только при повторных нарушениях возможны ограничения по операциям, вплоть до отзыва лицензии.

Еще одна проблема - организация безопасного инкассирования и перевозки наличных денежных средств. Эффективное решение ее важно не только для обеспечения безопасности сотрудников инкассационных служб и сокращения материальных потерь банков, но и для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и борьбы с терроризмом.

Повышению безопасности перевозки денежной наличности способствует использование различных специальных приспособлений. Например, спец-контейнеры, оснащенные устройствами для приведения банкнот в неплатежеспособное состояние путем их окрашивания при несанкционированном проникновении. Подобные контейнеры, работающие по принципу «лучший способ защитить ценности - сделать ограбление бессмысленным», широко применяются в инкассаторских службах европейских стран. В результате там резко сократилось число нападений на сотрудников, осуществляющих перевозки ценностей, а также снизились расходы на содержание собственно службы перевозки. Основанием для внедрения подобных контейнеров является, в частности, Указание Банка России № 2248-У «Об условиях и порядке приема на экспертизу и обмена банкнот Банка
России, окрашенных специальной краской, на территории Российской Федерации», которое разрешает применение спецконтейнеров на всей территории страны, а также обмен окрашенных купюр.

Обращение к международному опыту в ходе конференции не ограничилось сферой технического оснащения перевозки наличности. Зарубежные гости поделились опытом своих стран по организации работы кассовых центров, выпуску новых серий банкнот с повышенной защищенностью, взаимодействию ЦБ и коммерческих банков в области работы с наличностью и т.д.

По традиции на конференции работала специальная выставка, на которой были представлены передовые технологические разработки и решения в области инкассации, пересчета и сортировки купюр, защиты денежных знаков и выявления фальшивок, организации работы кассового центра и других сфер, связанных с наличным денежным обращением.

ДАЛЕЕ

Как должен меняться курс рубля?

Банк России сегодня снижает курс рубля либо расширяет коридор для его колебания. Разумна ли такая политика абсолютно во всех случаях или же динамика курса должна быть разновекторной в зависимости от ситуации? Объективно снижение курса мало что дает для роста конкурентоспособности российского экспорта. Для этого нужно преобладание в нем промышленной продукции и услуг. Но за последние 10 месяцев промышленный экспорт составил всего 5%. Считается, что тем самым мы повышаем конкурентоспособность наших углеводородов. Но, во-пер-вых, на этом рынке и так высокие цены, во-вторых, ценообразование, касающееся углеводородов, происходит сейчас по другим правилам. И если говорить о конкурентоспособности, то, скорее нужно ее искать в налогообложении российского нефтяного и газового секторов, чем в динамике мировых цен.

Снижение курса рубля имеет и другие минусы. Оно приводит к снижению капитализации отечественного бизнеса, удорожанию комплектации (40% наших предприятий сейчас получают оборудование из-за границы), заимствований за рубежом и к внешней задолженности. По сути, снижение курса рубля - это дополнительный налог на бизнес и население.

Реальный эффективный курс рубля с 2005 г. укрепился больше, чем любая другая валюта мира, но это - с поправкой на инфляцию, подчеркнула О.В. Буторина. На этом фоне сложно говорить о том, что мы занижаем курс своей валюты, поскольку инфляция в стране довольно высока. По данным ОЭСР, дополнил М.В. Ершов, рубль сейчас недооценен примерно на 70-80% по ППС, т.е. с этой точки зрения более или менее объективно выглядит курс в диапазоне 16-18 руб. за долл.

В 1992 г. недооцененность рубля была в 10 раз меньше по сравнению с тем, что диктовалось соотношением цен. После чего имел место рост, продолжавшийся до 1997 г.  Кризис
1998 г. привел к девальвации и падению реального курса. С 2000 г. вновь наметился довольно существенный рост, продолжавшийся до
2008 г. В это время оценка курса рубля приблизилась к ППС (не хватало всего 25%). Но кризис привел к девальвации, а разница между паритетом покупательной способности и номинальным курсом выросла до 40%.

Почему же Россия практикует заниженный курс, если основные факторы (положительные торговый и платежный балансы, довольно высокая инфляция) сегодня дают возможность укреплять рубль? Очевидно, потому, что в международном разделении труда Российская Федерация все больше становится сырьевой экономикой и состояние ее финансов во многом определяется амплитудой колебаний цен на мировом рынке сырья. Цель нынешней денежной политики - обеспечить такой курс, который создавал бы выгодные условия для экспорта производства и поддерживал отечественное производство. Для этого Банк России проводит соответствующие интервенции.

Обнародованные намерения российских денежных властей перейти к политике таргетирования инфляции, с одной стороны, находятся в русле предложения США о введении повсеместного свободного плавания, с другой -неприемлемы в силу сырьевой ориентации нашей экономики и чрезмерной волатильности мировых рынков сырья.

Во-первых, свободное плавание породит скачкообразное изменение курсов в зависимости от колебания цен на сырьевых рынках, тем самым внесет дезорганизацию в деловую жизнь страны вообще и в процессы инвестирования в частности. Далеко за примерами ходить не надо. Цены на нефть марки Urals в 2007-2009 гг. изменялись скачкообразно трижды. Сначала - с 50 до 140 долл. за баррель, затем упали до 40 и опять увеличились до 70 долл. Если бы использовалось свободное плавание курсов, то синхронно происходило бы и их изменение, тогда как воздействие ставок на движение валютных масс в условиях таргетирования инфляции обладает мягким, постепенным действием и, естественно, не может поспевать за скачками мирового рынка сырья.

ДАЛЕЕ

В ассоциации российских банков состоялась пресс-конференция, посвященная предстоящему 11-му международному форуму iFin-2011 "Электронные финансовые услуги и технологии в России",который пройдет в Москве 8-9 февраля. Цель форума — обсудить, как в стране развиваются электронные финансовые услуги и технологии,  какие перспективы эти направления имеют в ближайшем будущем.

Хотя формат остался прежним, организаторы заверили участников пресс-конференции, что на этот раз мероприятие пройдет по более насыщенной программе. Среди компаний, подавших заявки на участие в форуме, много новых имен, уже за две недели до начала в графике заседаний практически не оставалось свободного места для новых докладов. Тематика выступлений вызывает неподдельный интерес, причем как со стороны разработчиков технологических решений, так и со стороны их потребителей, которые являются поставщиками конечных услуг, - банков и финансовых компаний. Это достаточно резко контрастирует с картиной последних двух лет, когда кризисные явления не позволяли технологическим компаниям активно развивать свой бизнес.

Основной вопрос, вокруг которого будет строиться работа форума, -дистанционное банковское обслуживание частных и корпоративных клиентов. Оказание дистанционных услуг, как правило, обходится дешевле традиционных видов обслуживания, что делает данную форму работы привлекательной для небольших и новых кредитных организаций. В то же время заметный интерес наблюдается и со стороны очень крупных игроков, в частности Сбербанка.

Следует отметить, что корпоративный спрос на такие финансовые услуги в последнее время трансформируется и постепенно мигрирует от крупных предприятий к среднему бизнесу. А дистанционное обслуживание частных лиц вообще переживает бум. Это обусловливает разработку технологическими компаниями новых решений, более простых и доступных. В частности, речь идет о таких направлениях, как домашняя бухгалтерия, дистанционный планировщик бюджета и т.д.

Большое внимание на форуме будет уделено вопросам информационной безопасности электронных финансовых услуг, автоматизации финансовой (в частности банковской) деятельности и другим смежным проблемам. Важное место в тематике займут мобильный и интернет-банкинг, интернет-трейдинг, развитие сети финансового самообслуживания и т.д. На отдельной секции будут рассматриваться перспективы функционирования электронных платежей и переводов, электронных денег и роль кредитных организаций в развитии электронной коммерции. Словом, мероприятие должно охватить весь спектр вопросов, относящийся к созданию, развитию, продвижению и использованию современных электронных финансовых услуг и технологий.

ДАЛЕЕ